Стоит ли покупать полис дмс, чтобы не разориться на лечении и медикаментах. Программы дмс от страховых компаний Как понять, стоит ли покупать полис ДМС

Добровольное медицинское страхование - это страхование, которое позволяет получать медицинскую помощь в клиниках, не работающих по программе обязательного медицинского страхования. Грубо говоря, с обычным полисом обращаются в государственную поликлинику, с полисом ДМС - в платную.

Если обязательную страховку регулирует закон, то для дополнительной отдельного документа нет. То есть каждая страховая компания устанавливает свои правила и сама решает, какие условия включить в договор.

Обычно полис - это конструктор. То есть вам предлагается базовая услуга, а к ней - набор дополнительных. База - это минимальное обслуживание в клинике, а список возможных опций безграничен. Это и вызов врача на дом, и неотложная помощь, и стоматология, и многое другое.

В России ДМС, как правило, оформляют работодатели, это входит в часть привлекательного соцпакета при трудоустройстве. Но стоит ли делать дополнительный полис, если на работе его нет и не предвидится?

Плюсы добровольной медстраховки

Преимущества тут те же, что и у платного лечения перед бесплатным:

1. Обслуживание в частных клиниках с более высоким уровнем комфорта и технического оснащения.
2. Отсутствие очередей.
3. Качественный сервис. Сюда входит и вежливое обращение персонала, и такие мелочи, как бесплатные бахилы и другие одноразовые расходные материалы.

Кроме того, пациент платит за полис ДМС один раз, а потом уже страховая возмещает расходы медицинскому учреждению. Такой подход сокращает количество лишних обследований и назначений, которые иногда делают врачи в платных центрах: страховая просто не одобрит проведение манипуляций, не входящих в стандарт лечения.

Минусы добровольной страховки

Недостаток у ДМС один, зато огромный. Это дорого.

Полис ДМС - это не абонемент со скидкой на посещение больницы, а страховой продукт.

Страховой компании невыгодно, чтобы вы много болели и тратили в больницах все деньги, которые отдали за полис, поэтому у ДМС много ограничений. Итоговые расчёты зачастую оказываются не в пользу пациента.

Что обязательно узнать при оформлении полиса

Если вы задумались о покупке страховки или устроились на работу, где сотрудникам предоставляют ДМС, и хотите подключить к программе родственников, обязательно уточните ряд вопросов:

1. Список заболеваний и условия, при которых полис не оформляют. При подготовке статьи я перечитала правила страхования полутора десятков компаний. И везде отказываются заключать договор ДМС с носителями ВИЧ и , а также людьми старше 65 лет и людьми с хроническими заболеваниями сердечно-сосудистой системы. С точки зрения страховых, это невыгодно.
2. Правила обращения в медицинскую организацию. По условиям договора может оказаться, что перед визитом в клинику нужно обратиться в страховую, а уже тамошний оператор направит вас к доктору. А если этого не сделать, то лечение будет за ваш счёт.
3. Клиники, с которыми работает страховая организация. Чем меньше выбор и чем скромнее клиники, тем больше вероятность, что врачи не смогут провести то или иное обследование или манипуляцию. Тогда придётся идти в другое место и тратить свои деньги.

Кроме того, внимательно прочитайте все правила страхования и сам договор, в котором указано, какие случаи будут страховыми, а какие - нет.

Что не покрывает страховка

У всех страховых разные условия. Возможно, что именно в вашем договоре за определённую цену будет то, чего нет в других договорах. Но стандартные полисы в большинстве случаев одинаковые. Кроме уже указанных случаев ВИЧ-инфекции и злокачественных новообразований, они не покрывают расходы на:

1. Лекарства. Покупать таблетки придётся за свои деньги.
2. Профилактические визиты к доктору. Допустим, вас ничего не беспокоит, но вы знаете, что нужно каждый год или даже два раза в год посещать стоматолога и гинеколога. Если вы следите за собой, доктор подтвердит, что вы здоровы. И это обращение не будет считаться страховым случаем. То же можно сказать и о посещении врача, когда вам нужно поставить штамп в справке, например.
3. Беременность и роды. Эти события не считаются страховым случаем, а для медицинского сопровождения беременности у страховых и клиник есть отдельные предложения.
4. Психиатрическую помощь. О стрессах, выгорании и депрессии с психотерапевтом будете беседовать за свои деньги.

Проще сказать, когда работает базовый полис: когда у вас что-то заболело, вы обратились к доктору и вылечились амбулаторно. Всё остальное, в том числе и госпитализация (в комфортную палату), - это дополнительные фишки за дополнительные деньги.

Как понять, стоит ли покупать полис ДМС

Чтобы выяснить, стоит ли покупать полис, нужно сделать немного:

1. Посчитать, сколько вы тратите на лечение.
2. Выяснить, какие пакеты услуг вам нужны.
3. Проверить, в каких страховых и за какую сумму предоставляют полис.

В прошлом году я потратила на лечение в коммерческих клиниках не так уж много и обращалась за помощью в основном для профилактических осмотров (в таблице - округлённые данные, цены актуальны для моего региона):

Калькулятор одной из страховых компаний насчитал, что минимальный полис, который будет включать услуги стоматолога, для меня будет стоить 35 000 рублей в год. При этом я ещё и буду тратить деньги на лечение, потому что вся профилактика, если верить правилам страхования, полностью ляжет на мой кошелёк. То есть массаж, и покупка лекарств - самые дорогие позиции в моём списке - останутся вне страховки.

Можно приобрести полис, который покроет и эти расходы. Но его цена будет заоблачной - под сотню тысяч рублей.

Для интереса я позвонила ещё в две страховые компании, где честные сотрудники прямо сказали, что для физических лиц полис ДМС невыгоден, а если переживаю из-за риска травмы или болезни, то логичнее заключить договор страхования от несчастного случая или заболевания: он в разы дешевле.

Когда есть смысл покупать полис ДМС

Добровольное медицинское страхование выгодно в нескольких случаях:

1. С помощью работодателя вы подключаете родственников к программе страхования на выгодных условиях.
2. Вы много болеете и лечитесь в платных клиниках.
3. У вас много денег и вы хотите получать медицинскую помощь с максимальным комфортом.

Если это не ваш случай, то оставьте ДМС для работодателей, которые думают о подчинённых, хотят быть привлекательными для крутых специалистов и не терять людей, потому что они из-за обычного насморка целый день проторчали в очереди к врачу.

• высокий уровень артериального давления и одышка
• повышенные показатели холестерина в крови, сигнализирующие о проблемах с метаболизмом
• увеличение уровня глюкозы и возможность возникновения сахарного диабета
• избыточная масса тела как результат проблем с обменом веществ, гормональных сбоев
• частые головные боли, недомогания, хроническая усталость

Многие хронические заболевания протекают в скрытой форме. Выявить их может только общее обследование. Мало кто прислушивается к советам медиков регулярно делать электрокардиограмму, рентген органов грудной клетки, записываться на прием к специалистам в профилактических целях. На это не хватает времени. Оплатив услугу , вы сдадите необходимые анализы и посетите врачей на территории одного медучреждения. Вся процедура обычно занимает 1-2 дня.

Комплексное медицинское страхование включает:

Полный спектр анализов - общеклинические крови и мочи, на флору и онкоцитологию, биохимический скрининг крови (глюкоза, холестерин, триглицерид, ЛПВП, ЛПНП, общий билирубин, АСТ, АЛТ и др.).

Один из анализов на выбор пациента. Терапевт порекомендует, какой из предложенного списка целесообразнее сделать при вашей клинической картине. Так, накануне хирургического вмешательства можно сдать анализ крови на протромбиновый индекс, а в восстановительный период после переломов - пройти исследование на общее содержание кальция.

• Врачебные приемы специалистов - невролога, офтальмолога, хирурга, акушера-гинеколога или уролога. А также дополнительную консультацию одного из медиков - отоларинголога, кардиолога, эндокринолога, маммолога, гастроэнтеролога, дерматолога или проктолога.

По условиям страховки пациент может самостоятельно выбрать одного узкого специалиста, которого посетит бесплатно

Цена первичной консультации уролога, кардиолога, эндокринолога или другого частного врача варьируется от 1500–2000 руб. Если посещать узких специалистов в частных клиниках, это обойдется дороже, чем стоимость полного обследования по страховке с анализами по функциональным исследованиям.

Какие диагностические исследования можно пройти бесплатно в рамках страховки

По условиям страховки пациент может пройти бесплатно такие исследования, как:

• комплексное УЗИ - печени, желчного пузыря и протоков, поджелудочной железы; почек; селезенки
• УЗИ органов малого таза / предстательной железы и мочевого пузыря, для женщин / мужчин соответственно
• электрокардиограмма
• рентген грудной клетки
• гастроэзофагодуоденоскопическое исследование

Кроме того, пациент выбирает одно дополнительное исследование по рекомендации специалиста. Хирург направит на рентген пояснично-крестцового или шейного отдела позвоночника, гинеколог - на маммографию, отоларинголог - на исследование придаточных пазух носа или функций внешнего дыхания.

Отдельные исследования стоят в частных клиниках дорого, а экономия на комплексном исследовании составляет колоссальную сумму

Завершающий этап - консультация терапевта. Пациент получает ответы на волнующие вопросы, медицинское заключение и рекомендации. Стоимость такой комплексной услуги 12 - 15 тыс. руб. Все зависит от клиники, в которой запланировано обследование.

4 причины выбрать комплексное медицинское обследование по страховой программе:

1. Экономическая выгода . Суммарная стоимость анализов, исследований и консультаций, включенных в программу, не превышает сумму в 12 - 15 тыс. руб.
2. Эффективная забота . Отдельный визит к отоларингологу, пульмонологу или урологу не дает полной картины о состоянии здоровья, как и несколько анализов без консультации или дополнительных исследований. Поэтому тем, кто заинтересован поддерживать здоровье, а не просто нуждается в «галочке» рабочего отчета, подойдет именно такой подход.
3. Экономия времени и нервов . Теоретически эти услуги можно получить и в муниципальной поликлинике, но ценой такой «заботы о здоровье» станет потеря нервных клеток и уймы времени на очереди, талончики и выяснение отношений.
4. Высокое качество услуг . Участниками страховых программ в рамках ДМС становятся только аккредитованные лаборатории, квалифицированные специалисты, кабинеты, укомплектованные современным диагностическим оборудованием.

Стоимость этой услуги по программе страхования невелика. Ежегодный контроль необходим и пожилому человеку, и студенту, привыкшему думать о чем угодно, кроме здоровья. Оформленный на год полис будет полезнее уговоров и плановых осмотров в обычной поликлинике. Следить за здоровьем таким способом намного проще и приятнее!

Центр молекулярной диагностики (CMD) – один из крупнейших лабораторно-диагностических центров в России, функционирующий на базе Центрального научно-исследовательского института Эпидемиологии Роспотребнадзора и предоставляющий пациентам и медицинским учреждениям широкий спектр лабораторно-диагностических исследований экспертного уровня по основным направлениям лабораторной диагностики.

CMD является одним из лидеров рынка лабораторных услуг и молекулярных технологий России и ближнего зарубежья, главным образом, выполняемых на основе современных молекулярно-генетических методов, таких как ПЦР в режиме реального времени, NASBA, секвенирования, пиросеквенирования, гибридизационных методов.

Мы сами разрабатываем, производим и внедряем в практическое здравоохранение свои диагностические тесты (исследования) для выявления инфекционных, наследственных и генетически обусловленных заболеваний человека, многие из которых являются уникальными и выполняются только в CMD Центрального НИИ Эпидемиологии. Основные наши ПЦР-тесты имеют СЕ-марку в соответствии с Директивой 98/79/ЕС на производство препаратов для in vitro диагностики.

Преимущество и уникальность лаборатории CMD обусловлены научным потенциалом Центрального НИИ Эпидемиологии, который подтверждается квалификацией сотрудников активно взаимодействующих с Всемирной Организацией Здравоохранения (ВОЗ), Международными центрами по контролю за инфекционными заболеваниями, зарубежными клиниками, институтами и университетами; принимающих участие в российских и зарубежных научно-практических мероприятиях; публикующих свои работы в ведущих мировых изданиях.

Более 700 профессионалов, среди которых доценты и профессора, кандидаты и доктора медицинских наук, вносят свой вклад в улучшение качества и расширение спектра предоставляемых услуг, проводят обучение и оказывают методическую, информационную и консультационную поддержку врачам клинических специальностей, специалистам службы санитарно-эпидемиологического надзора, сотрудникам других клинико-диагностических лабораторий. Собственная научная база позволяет CMD быстро внедрять передовые мировые достижения и собственные уникальные разработки в лабораторную медицину.

Мы одни из первых, кто в случае возникновения вспышек различных опасных инфекционных заболеваний приходит на помощь и в кратчайшие сроки может предложить их диагностику населению с помощью ПЦР-тестов, разработанных в нашем институте и валидированных на международном уровне. Так, например, мы принимали активное участие в расшифровке вспышки атипичной пневмонии (SARS) (2003 г.), птичьего гриппа (2008 г.), свиного гриппа (2009 г.), лихорадки Эбола (2014 г.) и др.

Наши специалисты активно участвуют в разработке методических рекомендаций, регламентирующих работу молекулярно-биологических лабораторий, а также нормативных и методических документов по эпидемиологии, диагностике, профилактике, лечению инфекционных болезней. Также мы осуществляем методическое руководство и контроль качества молекулярно-диагностической деятельности лабораторий России; оказываем консультативную и практическую помощь лабораториям молекулярной диагностики медицинских учреждений, проводящих текущую и экстренную работу по предотвращению и расшифровке вспышек инфекционных заболеваний.

Наши лаборатории оснащены современным оборудованием ведущих мировых и отечественных производителей: Abbot, Roche, Bio Rad, Beckman Coulter и др. В своей работе мы используем новейшие лабораторные, информационные, медицинские и логистические технологии.

В своей деятельности мы руководствуемся принципом постоянного повышения качества предоставляемых услуг и максимального удовлетворения потребителей через многоуровневую интегрированную систему менеджмента качества (СМК). С ее помощью определяются как общие организационные и функциональные принципы работы всех подразделений, так и роль каждого сотрудника. В лабораториях CMD проводится постоянный контроль качества на основании положений и документов СМК, разработанных в соответствии с рекомендациями Международной организации стандартизации (ISO), Всемирной организации здравоохранения (ВОЗ), международных научных сообществ по клинической химии и гематологии и российскими нормативными документами (приказы МЗ РФ, Государственные стандарты в области лабораторной медицины).

С 2014 года CMD является первой российской медицинской лабораторией, участвующей и подтвердившей высокий уровень качества своих лабораторных исследований в Международной системе внешней оценки качества пре- и постаналитических этапов лабораторных исследований KIMMS (Key Incident Monitoring and Management Systems).

Лабораторная диагностика в CMD – это сочетание больших диагностических возможностей, точности, надежности, эффективности и скорости получения результатов с удобными современными сервисами, доступными ценами и всесторонней поддержкой в проведении диагностического обследования.

Медицинское страхование в рамках системы ОМС страхования доступно каждому. Полис ОМС позволяет получить бесплатную помощь, но ждать ее можно бесконечно, ведь очередь из страждущих иногда растягивается на месяцы, например. ДМС страхование решает эту проблему, но высокая стоимость полиса часто отпугивает потенциальных клиентов. Какие программы ДМС бывают и может ли простой россиянин позволить себе добровольную медстраховку?

Программы ДМС отличаются друг от друга не только стоимостью, но и списком услуг, перечнем лечебно-профилактических учреждений, которые могут предоставить врачебную помощь, и объемом этой помощи. Полис ДМС может включать только те услуги, которые нужны клиенту, от их количества и репутации медучреждений во многом зависит стоимость страховки.

Как формируются условия по ДМС программам?

Практически все предложения о ДМС страховании формируются по типовым схемам. Так, страховая компания самостоятельно определяет перечень оказываемых базовых услуг, к которому могут добавляться дополнительные процедуры или врачебные услуги, согласовываемые индивидуально с клиентом.

В основные услуги базовых программ ДМС обычно входит амбулаторно-поликлиническое лечение, услуги стационара, вызов на дом врача, стоматологическое лечение и скорая помощь. Ограничений в таких полисах достаточно много. Вот лишь некоторые из них:

• в базовых программах не предусматриваются дорогие виды диагностики (ряд анализов, томография или специализированные исследования, требующие уникальных реактивов);
• услуги стационара обычно ограничены по времени (обычно 10-15 дней);
• экстренную помощь страхователь может вызвать не чаще определенного количества раз (3/5) за конкретный период (неделя/месяц) .

Страховые компании также иногда предлагают круглосуточную помощь по дежурному номеру телефона (“медицинский пульт”). В этом случае диспетчер сможет оказать консультацию по общим вопросам, вызвать скорую помощь, записать на прием к специалисту. Каждого клиента курирует менеджер, в случае необходимости он поможет решить спорные вопросы или сориентировать застрахованное лицо во время наступления страхового случая.

Кроме основных предложений страховщики выводят на рынок и специальные продукты, направленные на помощь в особых случаях. К ним относятся полисы ДМС для пожилых людей; беременных женщин; семейные программы; программы оказания помощи спортсменам, туристам; программы помощи при ДТП; защиты от клещей; полисы на восстановительное лечение в санаториях или зарубежных клиниках. Страховой взнос в таких программах может быть выше базового в десятки раз.

Сравнительный анализ программ ДМС

Для того, чтобы было наглядно видно, как отличаются ДМС программы, предлагаемые различными страховыми компаниями, ниже представлены сравнительные таблицы с характеристиками и стоимостью предлагаемых услуг.

Компания “Ингосстрах”.

Одна из крупнейших и старейших страховых компаний России, имеющая высокий рейтинг надежности А++. Вот основные программы ДМС страхования, предлагаемые компанией “Ингосстрах”:

Основные программы добровольного страхования компании “Ингосстрах”

Значительная разница в стоимости обслуживания между полисами разных типов формируется за счет списка услуг и репутации ЛПУ, которые проводят обслуживание застрахованного лица.

Среди преимуществ покупки полиса ДМС в компании “Ингосстрах” можно выделить:

• возможность лечения отдельных заболеваний, которые часто оказываются исключениями в других программах страхования (диабет, эпилепсия, кожные, профессиональные болезни);
• проведение дорогих видов диагностики (гормональные, генетические исследования);
• стоматологическое лечение без доплат;
• круглосуточная помощь диспетчера по телефону;
• своя сеть клиник “Будь здоров”;
• высокий уровень сервиса;
• оплата услуг стационара в случае окончания срока действия договора в этот период;
• система скидок при покупке полисов ДМС;
• наличие специальных предложений.

Компания “РЕСО-Гарантия”

Крупная страховая компания, оказывающая широкий спектр услуг, имеющая высокий рейтинг надежности на уровне А++. Вот основные программы ДМС страхования, предлагаемые компанией “Ресо-Гарантия”:

Основные программы ДМС компании “РЕСО-Гарантия”

Общая стоимость полиса ДМС, предлагаемого “Ресо-Гарантия” также зависит зависит от репутации уровня лечебных медицинских центров. Вместе с тем базовая программа добровольного страхования “Доктор РЕСО” включает следующие услуги:

• амбулаторное обслуживание;
• медпомощь на дому;
• скорая помощь.

Дополнительно к базовой страховке в полис ДМС можно включить:

• диагностику для взрослых и детей;
• стоматологическое лечение;
• экстренный стационар.

Среди преимуществ покупки полиса ДМС в компании “РЕСО-Гарантия” можно выделить:

• возможность вызова скорой, врача на дом;
• получение консультаций неограниченное количество раз;
• экстренная помощь оказывается по всей России;
• возможны индивидуальные скидки в больницах;
• величина страхового взноса не меняется во время действия договора;
• возможность оплаты страхового взноса частями;
• круглосуточная работа диспетчерской службы;
• программы скидок при заключении договора ДМС;
• специальные полисы для отдельных случаев.

Компания “Росгосстрах”

Крупнейшая страховая компания России, которая с 1921 года обеспечивает страховые программы. Работает с частными и корпоративными клиентами. Рейтинг надежности высокий - А++. Вот основные программы ДМС страхования, предлагаемые компанией “Росгосстрах”:

Основные программы ДМС компании “Росгосстрах”

Комплексное медицинское страхование от компании “Росгосстрах” включает в себя следующие услуги:

• поликлинические и амбулаторные мероприятия;
• стоматология;
• скорая помощь;
• экстренный стационар.

В зависимости от количества и качества услуг, статуса лечебных учреждений стоимость полисов ДМС будет меняться.

Также компания “Росгосстрах” предлагает клиентам специальные программы:

• для защиты от укусов клещей;
• пакет “Гость” для иностранных граждан;
• программа “Здоровье” защитит от последствий травм, острых или обострения хронических болезней;
• полис “Защита от гепатита”;
• помощь при ДТП.

Вот перечень основных преимуществ ДМС от компании “Росгосстрах”:

• большой выбор программ страхования;
• круглосуточная помощь и поддержка;
• клиники и врачи высокой квалификации;
• скидки и акции при покупке страховки;
• обслуживание в лечебных учреждениях по всей России;
• индивидуальный подход.

Компания “Русский Стандарт Страхование”

Основана в 2003 году. Предлагает клиентам множество страховых продуктов в разном ценовом диапазоне. Своим клиентам “Русский Стандарт Страхование” предлагает следующие программы ДМС:

Основные программы ДМС компании “Русский Стандарт Страхование”

Стоимость полиса ДМС, предлагаемого компаний зависит от качества и количества проводимых мероприятий, медицинских центров для обращения. В базовую же программу ДМС от компании “Русский Стандарт Страхование” входят следующие услуги:

• приемы врачей;
• анализы, обследования;
• скорая помощь;
• вызов доктора на дом;
• оформление больничного листа;
• восстановительное лечение.

Расширить базовые пакеты можно, добавив следующие услуги:

• экстренную госпитализацию;
• услуги стоматолога.

К выбранному полису можно добавить экстренный стационар, который обойдется в 4 000 - 19 000 рублей в зависимости от вида и качества помощи.

Компания “Ренессанс Страхование”

С 2008 года оказывает услуги по страхованию физических и юридических лиц. Компания хорошо зарекомендовала себя в сфере страхования туристов и имеет высокие рейтинги надежности. В сегменте ДМС компания “Ренессанс Страхование” предлагает несколько продуктов, стоимость которых меняется при подключении и отключении различных опций, и выборе определенных медицинских организаций. Вот сравнительная характеристика некоторых программ, предлагаемых “Ренессанс Страхование”

Основные программы ДМС компании “Ренессанс Страхование”

За дополнительную плату можно добавить услуги скорой помощи и экстренного стационара.

Вместо заключения

Анализ предложений ДМС, предлагаемых различными страховыми компаниями показывает очень большой разброс как по объему услуг, так и по стоимости полиса. Очевидно, что вывести некоторые средние значения в данном случае не представляется возможным - в ряде случаев выбор той или иной программы скорее будет обусловлен потребностью страхователя в определенных услугах, нежели базовым пакетом услуг, предлагаемым страховой.

Тем не менее, к выбору страховой компании и программы страхования нужно подойти ответственно. Большое значение имеет надежность организации от которой зависит объем и качество получаемых медицинских услуг. Ведь именно компания будет курировать каждый шаг застрахованного лица и работу медиков, в спорных ситуациях представит и защитит интересы клиента и гарантирует (или не гарантирует) выплату возмещения по страховому случаю в полном объеме.

Менять ДМС вам следует в том случае, если врач вам назначит анализ на 25 инфекций, а эксперт СК пропустит это мимо глаз... Потому как страховая сумма (т.е. максимальная сумма, которую СК оплатит за лечение ваших сотрудников) ограничена, а доктора большинства мед.клиник, работающих по ДМС, заинтересованы не в излечении, а в лечении и в как можно большем объеме...

Эксперты в страховых компаниях тоже имеют медицинское образование, причем на таком уровне, чтобы судить, насколько обоснованы назначенные врачом анализы, процедуры и отправка к другим врачам. К сожалению, с популяризацией ДМС врачи клиник настолько обнаглели в погоне за лишним рублем, что при каждом чихе готовы направлять пациента на полный медосмотр - контора платит, а их зарплата зависит от количества пациентов. При ДМС врач заинтересован не в скорейшем излечении пациента, а в лечении, и длительном, особенно с частыми посещениями врача.

По практике, страховая компания разрабатывает программу ДМС на основании статистики по частоте обращения пациентов к определенным врачам. Да, по желанию клиента и за его деньги можно предусмотреть, что и рак - страховой случай и каждого заболевшего в Израиле будут лечить по этому полису ДМС. Но не хочет работодатель, увы, за эти риски платить. Им нужны, в большинстве своем, терапевты, стоматологи, гинекологи, окулисты, хирурги....

И приписки есть при ДМС. Как работник СК и как пострадавший говорю - в своей личной карте обнаружила, что гинеколог записал в карту визит и процедуры, которых не было. Потом к этой клинике в компании присмотрелись и копеечка за копеечкой нарыли, что другого клиента (застрахованную у нас) эта же самая поликлиника нагрела уже на 2,5 миллиона рублей за год. Нехило так, заплатить за год обслуживания своих сотрудников 14 млн. рублей, из которых пятую часть одна только поликлиника на несуществующих визитах скушала. Судимся сейчас с ними.

Пара примеров из моей жизни.

Подвернула я ногу, катаясь на лыжах. Прихожу к хирургу, он диагностирует растяжение связок, назначает физиотерапию и вскользь так говорит "приходите после физиотерапии к нам, мы вам повязку делать будем с мазью". Я сначала думала, что-то особенное будет делать. Пару раз пришла - он обычным траксевазином мажет, марлю кладет и моим же эластичным бинтом я же сама при нем ногу бинтую. Заметьте, он не сказал "Купите траксевазин в аптеке и мажьте утром и вечером и, желательно, после физио". Он пригласил к себе на прием для этой цели и за каждый такой прием он выставит счет СК на 1500 рублей (1000 - прием врача и 500 - процедура). А траксевазин в аптеке стоит рублей 200. Нехило так лечение моей ноги стоило - 15000 рублей моей СК или 200 рублей мне лично? Благо, я после третьей процедуры заглянула в карту, увидела, что он мне каждый раз прием врача пишет и перестала приходить, сама повязки стала делать...

Второй пример. Приходим с сестрой с одинаковыми симптомами к одному и тому же терапевту. Я - по ДМС, сестра - за наличные. Кашель, сопли, хрипы - у меня меньше, чем у сестры. Мне назначают - 2 анализа крови, анализ мочи, рентген, кардиограмму, визит к лору. Сестре - рентген и все:-) Диагноз - у нее бронхит, и у меня бронхит (плюс тонзиллит и фарингит, обнаруженные лором потом). Лечение - ей антибиотик и мне тот же самый антибиотик. Так почему, чтобы ей диагностировать бронхит и назначить лечение, понадобился только рентген, а на мне еще пяток врачей денежку заработали?

Анализы на гинекологические инфекции редкие поликлиники сами делают, отправляют в другие мед.центры и, естественно, со СК берут денег в полтора-два раза больше... Тоже пример был. Назначил докрор лечение нам с мужем, мы пропили месячный курс антибиотиков плюс еще хрени всякой "для поднятия иммунитета, для лечения дисбактериоза"... Через месяц прихожу, сдаю анализы - ни фига, не прошла болячка. Этот же самый врач назначает нам тот же самый курс лечения. Мой справедливый вопрос - почему те же самые лекарства, если недавно пройденный курс не помог - ставит ее в тупик... "Да, не помог? А вы вообще-то лечились?!!! Странно-странно... Ну ладно, тогда еще приходите к нам на процедуры... Но платить придется отдельно, т.к. второй курс лечения этой в вашей программе не предусмотрен". Т.е. я уже 6000 рублей потратила на курс лечения, еще столько же на лекарства опять и визиты к ней... Я от лечения у нее отказалась, а она мне все равно визит в ней "на процедуры" записала в карту...

В общем, ДМС - это такая халява для поликлиник в плане зарабатывания денег, что без четкого контроля со стороны страховой компании страховая сумма вашей организации может быть израсходована за 2 гриппа и одну вакцинацию от прививок.

Еще есть выгода от ДМС для руководителей предприятий - редкий договор ДМС обходится без 2 "откатов". Первый откат - в виде комиссии директору при заключении договора, второй откат - по окончании договора страхования, если сотрудники "налечились" на сумму, меньшую оговоренной при заключении договора.
Тупо:
1. заплатила организация за договор ДМС 2 млн. рублей премии - директор может получить от 10 до 20% (в СК осталось после выплаты комиссии 1,8 млн).
2. Налечились за год меньше, чем на 1 млн. рублей, например, директор в конце года получит свою долю от остатка.

Поэтому не стоит задавать вопросы о том, почему организации выгоднее потратить 2 млн. рублей на полисы ДМС на 100 сотрудников в год, а не выдать этим самым сотрудникам по 20 тыс. рублей каждому сотруднику и не сказать "лечись за свой счет и ни в чем себе не отказывай"...

Уф, много написала. Но, увы, все правда... 28.02.2008 23:20:03, Polett